银行为什么要跟你收Progressive Interest？
很多人在买新房的时候，
免不了会担心屋子建不好，或是发展商半路 “跑掉” 这种问题。
那你是否听说过Progressive Interest？你知道为什么银行要跟你收吗？
今天，我们直接摊牌，告诉你什么是Progressive Interest， 还有为什么银行要跟你收 !
首先，Progressive Interest 是什么？
Progressive Interest就是所谓的贷款进度利息，指的是购房者在等待产业建筑完毕期间，需要付给银行的贷款利息。而购房者的贷款会由银行分阶段地来释放 (release) 给发展商，因此所有的贷款并不会一次性地付给还在建着的发展商。
所以呢，
那么银行是怎样分阶段付给发展商的？
根据房子建造到哪一个阶段，银行会根据政府制定的Housing Development Act（HDA）里面的Schedule H和Schedule G，按照里面备注的建筑阶段（Construction Stage）来释放款项给发展商。
*Schedule H：用于仅占整个建筑物一部分的分层房产，普遍为Strata Title的产业。
*Schedule G：用于带地房产，普遍为Individual Title的房产。
“建多少，拿多少”
简单来说，就是房子建到多少，就拿多少钱啦！而当银行付款给发展商后，银行会向贷款者收取相应的建筑利息，也就是贷款进度利息（Progressive Interest）。
这边值得注意的是，在贷款被100%释放给发展商之前，你需要付的部分只是涉及利息而已，但你始终可以选择从一开始就付更多哦！这就代表你可以开始减少原始贷款金额，还有更早地付完利息！
很多人会以为Progressive Interest的目的是为了给银行赚多一笔，不过它对银行跟购买者来说其实是相互利益的。简单来讲，就是银行先帮购买者出，那么购买者就要付回利息给银行啊。这样，购买者就能先买下自己喜欢的房子，然后等房子建好后再每个月给供期，就不需要等房子建好后再去选那些剩下的单位。不只这样，还可以用现在的价格去买几年后已经起价了的房子，是不是很划算咧？
有什么办法不用给Progressive Interest？
用现金全款买房，这样没有跟银行贷款自然就不需要付任何利息了。可是全款买房的话，小心被马来西亚内陆纳税局（LHDN）盯上！
Progressive Interest的计算方式
除了要根据Schedule H和G来计算每个月需要给多少的利息，其实Progressive Interest也有特定的公式（Formula）来计算哦！
例子：
不过呢，社会上还是有一些人没有办法负担每个月的Progressive Interest。因此，有些银行已经推出了一些配套，让一些新项目（New Project）的Progressive Interest直接算进贷款者的未来供期里面，这样在房子还没建造好之前就不需要先“供”房子啦！
